¿El seguro de propietarios cubre los terremotos?

Guía 2026 para propietarios en California y el Condado de Los Ángeles

Por Andrea Pazmino-Pace, REALTOR®
HomeSmart Realty Group | (626) 590-1289 | AskAndreaHomes.com
Actualizado en agosto de 2026

No. Una póliza estándar de seguro para propietarios en California generalmente no cubre los daños causados directamente por terremotos o movimientos de tierra.

Para proteger la estructura, pertenencias y gastos adicionales de vivienda, normalmente necesitas una póliza o cobertura separada contra terremotos.

Existe una excepción importante. Si el terremoto causa un incendio, los daños producidos por el incendio generalmente están cubiertos por la póliza de propietarios, sujetos a sus términos, límites y deducible.

¿Qué excluye el seguro de propietarios?

Una póliza estándar normalmente excluye daños directos causados por:

• Movimiento sísmico

• Movimiento de tierra

• Deslizamiento

• Hundimiento

• Elevación o desplazamiento del terreno

• Avalanchas de lodo

Sin embargo, una pérdida separada causada por un riesgo cubierto después del terremoto podría estar protegida.

El ejemplo más común es un incendio provocado por la ruptura de una tubería de gas.

¿Qué es el seguro contra terremotos?

Es una cobertura separada que puede ayudar a pagar ciertas pérdidas causadas por movimientos sísmicos.

Según la póliza, podría cubrir:

• Vivienda

• Estructuras conectadas

• Pertenencias

• Reparaciones de emergencia

• Gastos adicionales de vivienda

• Pérdida de alquiler

• Actualizaciones del código de construcción

Los límites, deducibles y exclusiones varían.

¿La aseguradora tiene que ofrecerlo?

Las compañías que venden seguros residenciales en California deben ofrecer cobertura contra terremotos.

La oferta debe realizarse por escrito cada dos años e indicar:

• Cobertura

• Límites

• Deducible

• Prima

El propietario generalmente tiene 30 días desde la fecha de envío para aceptarla. No responder se considera un rechazo.

Normalmente no existe una obligación legal de comprarla, pero el propietario será responsable por los daños que no estén cubiertos.

¿Qué puede cubrir una póliza?

Vivienda

Puede ayudar a reparar o reconstruir la casa después de daños sísmicos cubiertos.

El límite debe considerar el costo de reconstrucción, no el valor de mercado ni el saldo de la hipoteca.

Pertenencias

Puede cubrir muebles, ropa, electrodomésticos y otros bienes, pero existen límites y exclusiones.

Gastos adicionales de vivienda

Puede ayudar con:

• Alquiler temporal

• Hotel

• Alimentos adicionales

• Mudanza

• Almacenamiento

• Otros gastos necesarios

La cobertura de pérdida de uso de la California Earthquake Authority no tiene deducible, pero sí tiene un límite monetario.

Reparaciones de emergencia

Algunas pólizas incluyen una cantidad limitada para prevenir daños adicionales.

Actualizaciones del código

La reconstrucción podría tener que cumplir los códigos vigentes. Algunas pólizas incluyen cobertura limitada para estos gastos.

¿Qué no suele estar cubierto?

Las pólizas pueden excluir o limitar:

• Terreno

• Jardinería

• Piscinas y spas

• Cercas

• Muros de contención

• Estructuras separadas

• Patios y entradas

• Vehículos

• Inundaciones

• Deslizamientos

• Daños existentes

• Desgaste

• Ciertos objetos frágiles o valiosos

Revisa la página de declaraciones y la póliza completa.

¿Cómo funciona el deducible?

El deducible suele calcularse como un porcentaje del límite de cobertura.

Las opciones de la California Earthquake Authority pueden incluir 5%, 10%, 15%, 20% o 25%, según la vivienda y la cobertura.

Si el límite de la vivienda es $600,000:

Deducible	Cantidad aproximada
5%	$30,000
10%	$60,000
15%	$90,000
20%	$120,000
25%	$150,000

Un deducible del 15% no significa que la compañía pagará solamente el 85% de cada reparación. Generalmente significa que los daños cubiertos deben superar la cantidad del deducible antes de que se paguen beneficios por la vivienda.

¿Debes pagar el deducible antes de presentar el reclamo?

Normalmente no tienes que entregar directamente a la compañía un cheque por la cantidad completa.

El deducible generalmente se resta del valor cubierto del reclamo. Sin embargo, el propietario paga los daños que estén por debajo del deducible y todos los gastos excluidos.

¿El seguro paga la hipoteca?

No. El seguro protege la propiedad según los términos de la póliza, pero no cancela la hipoteca.

El propietario podría seguir pagando la hipoteca mientras también paga:

• Vivienda temporal

• Deducible

• Reparaciones no cubiertas

• Pertenencias

• Actualizaciones del código

¿El prestamista exige seguro contra terremotos?

La mayoría de los prestamistas convencionales no lo exige habitualmente en California.

Los requisitos pueden variar según el préstamo, propiedad, condominio y prestamista.

Aunque no sea obligatorio, el propietario continúa debiendo el préstamo si la casa resulta dañada.

¿Qué sucede con los condominios?

Una póliza estándar de condominio normalmente excluye daños sísmicos.

El propietario debe revisar:

• Póliza maestra de la HOA

• Cobertura contra terremotos

• Deducible de la HOA

• Mejoras interiores

• Pertenencias

• Pérdida de uso

• Cobertura para evaluaciones especiales

Una HOA podría tener un deducible muy alto y cobrar a los propietarios una evaluación especial.

¿Qué sucede con los inquilinos?

El seguro estándar para inquilinos generalmente no cubre pertenencias dañadas por un terremoto.

El inquilino puede comprar cobertura separada para sus pertenencias y gastos adicionales de vivienda. El seguro del propietario no cubre los muebles, ropa, electrónicos ni hotel del inquilino.

¿Cuánto cuesta?

La prima depende de:

• Código postal

• Cercanía a fallas

• Condiciones del suelo

• Antigüedad

• Tipo de construcción

• Número de pisos

• Cimientos

• Límite de reconstrucción

• Deducible

• Coberturas seleccionadas

• Reforzamiento sísmico

Compara diferentes combinaciones de límites y deducibles.

¿Vale la pena en Los Ángeles?

Considera:

• Capital acumulado

• Capacidad para pagar reparaciones

• Hipoteca pendiente

• Gastos de vivienda temporal

• Antigüedad de la casa

• Tipo de cimientos

• Reforzamiento sísmico

• Ubicación

• Suelo

• Prima

• Deducible

• Límites

• Ahorros disponibles

La decisión depende de la capacidad económica del propietario y del nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir.

¿Un reforzamiento sísmico puede reducir la prima?

Un reforzamiento que cumpla los requisitos podría reducir el riesgo y calificar para un descuento.

El trabajo puede incluir:

• Atornillar la vivienda a los cimientos

• Reforzar paredes cortas

• Mejorar conexiones

• Asegurar el calentador de agua

• Corregir cimientos vulnerables

Pregunta qué trabajos califican y qué documentos necesita la aseguradora.

Preguntas para el agente

1. ¿Cuál es el límite de la vivienda?

2. ¿Cuál es el deducible?

3. ¿Cubre pertenencias?

4. ¿Incluye pérdida de uso?

5. ¿Existe un deducible para pérdida de uso?

6. ¿Cubre un garaje separado?

7. ¿Cubre una ADU?

8. ¿Están excluidas las piscinas y cercas?

9. ¿Incluye mejoras del código?

10. ¿Existe cobertura por pérdida de alquiler?

11. ¿Hay descuentos por reforzamiento?

12. ¿Cuáles son las principales exclusiones?

Lo que debe revisar un comprador

Antes de comprar una vivienda en California, revisa:

• Antigüedad

• Construcción

• Cimientos

• Grietas

• Reparaciones anteriores

• Reforzamiento sísmico

• Informe de Riesgos Naturales

• Zona de fallas

• Zona de licuefacción

• Condiciones de laderas

• Cotización del seguro

• Deducible

El informe de riesgos identifica zonas oficiales, pero no predice el daño que sufrirá una propiedad.

Preguntas frecuentes

¿El seguro cubre grietas producidas por un terremoto?

Generalmente no. Los daños directos producidos por el movimiento sísmico suelen estar excluidos.

¿Cubre un incendio después del terremoto?

Generalmente sí, cuando el incendio es un riesgo cubierto.

¿Es obligatorio comprar seguro sísmico?

Normalmente no. Las aseguradoras deben ofrecerlo, pero el propietario puede rechazarlo.

¿Cubre una ADU?

Podría cubrir una ADU conectada o proporcionar otra cobertura según la póliza. Una unidad separada podría necesitar tratamiento diferente.

¿Cubre un garaje separado?

Las estructuras separadas pueden estar excluidas o tener cobertura limitada. Solicita confirmación por escrito.

¿Cubre una inundación provocada por el terremoto?

Generalmente no. Podría necesitarse una póliza separada contra inundaciones.

Conclusión

El seguro estándar para propietarios generalmente no cubre los daños directos causados por terremotos en California. Necesitas una póliza separada si deseas cobertura para la estructura, pertenencias y gastos adicionales de vivienda.

Compara la prima, el deducible, los límites, las exclusiones y la cobertura de pérdida de uso antes de decidir.

Si estás comprando o vendiendo una vivienda en Los Ángeles, Long Beach, Baldwin Park, Downey, El Sereno, Boyle Heights, East Los Angeles, Compton, El Monte u otra comunidad del sur de California, revisa el seguro y las condiciones sísmicas al principio de la operación.

Andrea Pazmino-Pace, REALTOR®
HomeSmart Realty Group
Teléfono: (626) 590-1289
Sitio web: AskAndreaHomes.com

Este artículo presenta información educativa. No constituye asesoramiento de seguros, legal, financiero, fiscal ni de ingeniería.

Fuentes oficiales: Departamento de Seguros de California, guía de seguros residenciales y coberturas de la CEA.